El 7 de mayo se presentó en el Congreso una iniciativa para reformar la Ley de Instituciones de Crédito que busca eliminar los cargos adicionales que algunos comercios aplican cuando pagas con tarjeta. Si avanza, sería una herramienta directa para que el consumidor tapatío deje de ver cargos etiquetados como "comisión" o "recargo" en su ticket.
La propuesta plantea que los costos por el uso de terminales y el procesamiento de pagos sean asumidos por bancos y redes, no por el consumidor al momento de la compra. En el sector financiero hay resistencia: fuentes del mercado bancario recuerdan que, en un entorno con CETES alrededor de 9-11% y costos operativos al alza, trasladar totalmente esas comisiones a la banca podría implicar ajustes en comisiones generales o en las condiciones que ofrecen a comercios.
En Guadalajara los comercios medianos y pequeños están divididos. Un comerciante del Centro Histórico explicó que aceptar tarjeta implica pagar tarifas que a veces son mayores que el margen de venta, y que en la práctica muchos prefieren aplicar un recargo o un monto mínimo para usar plástico. Por su parte, cámaras locales han pedido reglas claras y plazos para la implementación, porque una eliminación inmediata sin acuerdos podría dañar negocios con márgenes reducidos.
Para el consumidor la ventaja es clara: menos sorpresas en el ticket y mayor transparencia. Sin embargo, hay que recordar que una reforma en la Ley de Instituciones de Crédito es de alcance federal y requerirá reglamentación secundaria. Es decir, aunque la prohibición se apruebe, la forma en que Banxico, la CNBV o la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros definan su aplicación será clave.
Mientras tanto, ¿qué puede hacer una persona en Guadalajara si le cobran comisión por pagar con tarjeta? Primero, exige tu ticket y revisa que el cobro figure como un cargo adicional separado. Conserva evidencia: foto del POS, del ticket y el comprobante bancario. Luego presenta una queja ante Profeco por práctica comercial o ante CONDUSEF si el problema reclama responsabilidad del banco; ambas instituciones reciben denuncias y orientan sobre los pasos.
Si la iniciativa avanza, vigila dos cosas: la entrada en vigor y las reglas de operación. Podrían establecerse excepciones (por ejemplo, para servicios específicos) o plazos para que bancos y comercios ajusten contratos. También hay que observar si las redes de pago (Visa, Mastercard, SPEI en enlaces de billetera) actualizan sus contratos con comercios para eliminar cláusulas de surcharging.
En lo práctico para esta quincena: si te cobran comisión, no la pagues sin aclaración; pide hablar con el encargado, pide ticket y reporta. Guarda toda la evidencia y consulta Profeco o CONDUSEF. Y mantente atento a la publicación del texto final de la reforma y a las guías que emitan las autoridades federales: ahí sabremos si el cambio es inmediato o si habrá un periodo para adaptarse.
